Simulation de prêt et de crédit immobilier gratuite

1. Renseignez un montant et un taux nominal annuel

Saisissez le capital emprunté, puis le taux nominal annuel en pourcentage. Le montant doit être positif. Utilisez la même unité monétaire pour lire tous les montants : le calculateur ne convertit pas les devises.

Le taux nominal sert au calcul des intérêts. L’outil ne reconstitue pas un TAEG et n’intègre pas les frais, l’assurance, les taxes ou des remboursements anticipés. Pour comprendre une offre réelle, comparez ces éléments séparément.

2. Faites correspondre la durée et la fréquence

Choisissez une durée en années ou en mois, puis une fréquence de paiement : mensuelle, deux fois par mois, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

« Deux fois par mois » correspond ici à 24 paiements par an. Ce choix ne représente pas un paiement toutes les deux semaines, qui donnerait généralement 26 paiements par an. La durée doit former un nombre entier d’échéances : sept mois avec un paiement trimestriel ne conviennent pas.

3. Lisez le tableau, pas seulement la première échéance

Le tableau présente, pour chaque période, le paiement, les intérêts, le capital remboursé et le capital restant. Les intérêts sont calculés sur le solde de la période précédente.

L’échéance théorique reste constante. Les montants sont arrondis au centime et la dernière échéance est ajustée pour régler le solde restant. Vérifiez donc aussi la dernière ligne et le total payé.

Calculer la mensualité d’un prêt immobilier : un exemple

Prenons un exemple chiffré avec un taux fictif, donné uniquement pour illustrer. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans à un taux nominal de 3,5 % (taux fictif), la mensualité hors assurance est de 1 159,92 €. Sur 240 mensualités, les intérêts s’élèvent à 78 380,66 € et le total remboursé à 278 380,66 €. Dans la première mensualité, 583,33 € sont des intérêts et 576,59 € du capital remboursé.

Saisissez ces valeurs dans le simulateur pour retrouver ces chiffres : le tableau d’amortissement détaille chaque mensualité, et la dernière est ajustée de quelques centimes pour solder exactement le capital.

Comment la durée et le taux changent la mensualité

Même capital (200 000 €) et même taux fictif de 3,5 % : plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus les intérêts s’accumulent.

• 15 ans : mensualité de 1 429,77 €, intérêts totaux de 57 357,45 €, total remboursé de 257 357,45 €.
• 20 ans : mensualité de 1 159,92 €, intérêts totaux de 78 380,66 €, total remboursé de 278 380,66 €.
• 25 ans : mensualité de 1 001,25 €, intérêts totaux de 100 373,59 €, total remboursé de 300 373,59 €.

L’effet du taux est tout aussi net. Pour 200 000 € sur 20 ans, à 3 % la mensualité est de 1 109,20 € (intérêts de 66 206,43 €) ; à 3,5 %, de 1 159,92 € (78 380,66 €) ; à 4 %, de 1 211,96 € (90 870,79 €). Ces taux sont fictifs : saisissez celui de votre offre pour votre propre simulation.

Quelle mensualité pour votre budget ? Le taux d’endettement de 35 %

Selon Service-Public.fr, le taux d’endettement, c’est-à-dire la part de vos mensualités de crédit et d’assurance de crédit dans vos revenus mensuels, ne doit pas dépasser 35 %. Pour une mensualité de 1 159,92 €, cela suppose des revenus d’environ 3 314 € par mois (1 159,92 ÷ 0,35). C’est un repère, pas une décision : chaque banque étudie votre dossier, votre apport et votre reste à vivre.

Comme ce taux inclut l’assurance, ajoutez-la à la main à la mensualité du simulateur : avec un taux d’assurance annuel fictif de 0,30 % sur 200 000 €, comptez environ 50 € par mois (200 000 × 0,30 % ÷ 12). Votre offre indique le taux et la base de calcul exacts.

Le simulateur part du montant pour donner la mensualité. Pour estimer l’inverse, testez plusieurs montants jusqu’à obtenir la mensualité visée : avec le même taux fictif de 3,5 %, 1 000 € par mois pendant 20 ans correspondent à un capital d’environ 172 400 €, et pendant 25 ans à environ 199 800 €. Cet outil ne calcule pas votre capacité d’emprunt réelle.

Télécharger le tableau d’amortissement

Le tableau indique, pour chaque mensualité, la part d’intérêts, la part de capital remboursé et le capital restant dû. Vous pouvez le télécharger au format CSV pour l’ouvrir dans un tableur. Pour l’exemple de 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, après 10 ans (120 mensualités), il reste 117 298,78 € à rembourser.

Exemple : 1 200 sur un an à 0 %

Avec un capital de 1 200, un taux annuel de 0 %, une durée d’un an et des paiements mensuels, il y a 12 échéances. Le calcul est 1 200 ÷ 12 = 100 par paiement.

Le tableau donne 100 de capital remboursé et aucun intérêt à chaque période. Le total payé est 1 200. Cet exemple isole le remboursement du capital ; il ne décrit pas les frais éventuels d’une offre réelle.

Exemple : pourquoi la dernière ligne peut changer

Pour un capital de 100 à 0 % sur trois mois, avec un paiement chaque mois, 100 ÷ 3 ne donne pas un montant exact au centime. Les deux premières échéances sont de 33,33 et la dernière de 33,34. Leur somme est bien 100.

Une différence d’un centime dans la dernière ligne peut ainsi venir de l’arrondi. Elle ne signifie pas qu’il faut remplacer le total par trois fois le premier paiement.

Les limites à garder en tête

Le calculateur accepte un capital strictement positif jusqu’à 1 000 000 000 000, un taux nominal annuel de 0 à 100 % et de 1 à 1 200 paiements. Ces bornes décrivent les entrées du logiciel, pas la disponibilité d’un crédit ni ses conditions commerciales.

Vérifiez les valeurs saisies et tout message d’erreur avant de lire le résultat. Un résultat manquant ou incohérent ne doit pas servir de base à une décision. Ne remplacez pas automatiquement un taux positif par zéro pour contourner une erreur.

La simulation ne prend pas en charge les frais, l’assurance, les changements de taux, les versements supplémentaires ou les calendriers propres à chaque prêteur.